為深入推進揚州產業科創名城建設，提升科創型企業獲得信貸的便利度，不久前，揚州市地方金融監管局發布科創金融產品清單，梳排了24家市級銀行機構87個專門支持科創型企業的融資產品。這些產品利率最低為3.55%，貸款期限最長可達10年，可滿足科創企業從初創到上市全生命周期、全場景、全生態的金融服務需求。
系列科創金融產品，如何為科創企業打通“金融血脈”？我們可以來看幾個案例。
小微企業缺抵押，“小微惠貸”來解難
政府分擔風險，無須抵押擔保
揚州某新材料股份有限公司是區域內民營有機硅行業龍頭企業，獲得了高新技術企業、科技型中小企業等榮譽，企業近年來銷售收入和凈利潤飛速增長，對資金的需求也較大。但由于企業是科技型輕資產企業，暫無合適抵質押物，通過傳統渠道融資較為困難。
蘇州銀行揚州分行獲得企業融資需求后，向企業推薦了“小微惠貸”產品，目前已審批額度1000萬元并已實現全額投放。該行“小微惠貸”產品采用“風險分擔”機制，由政府、擔保公司和銀行按比例承擔貸款風險，無需企業額外提供抵押或擔保，可以很好地幫助企業尤其是初創型科創企業解決無抵押物的融資痛點。
據了解，除了“小貸惠貸”，目前我市不少銀行都和財政、擔保部門合作，推出了“小微貸”產品，以風險分擔的方式為小微企業解決融資難題，包括農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行、揚州農商行、江蘇銀行、南京銀行等。
科技企業要融資，“專精特新貸”解難題
將“知識產權”變現為“真金白銀”
揚州某光電科技股份有限公司被認定為省級企業技術中心、江蘇省高新技術企業、江蘇省專精特新小巨人企業、揚州市瞪羚培育企業。由于企業是科技型小微企業，缺乏傳統抵押物，企業發展面臨一定的資金瓶頸。
交通銀行揚州分行了解到該企業融資需求后，積極對接，根據其專精特新小巨人企業資質，分析其行業分類、經營及財務情況，于今年3月給其發放了600萬元短期流動資金貸款——“專精特新貸”，利率僅3.7%，且無須抵押擔保。該產品打破傳統模式，以信用貸為主，以企業知識產權價值、研發投入等為貸款依據，可以說是為科創企業量身定制。
據了解，為聚焦解決高新技術企業、“專精特新”企業的融資需求，針對其“輕資產、融資難”的痛點，我市不少銀行都已上線專門針對科技型企業的信貸產品，以知識產權質押等方式，解決企業融資問題。如建行“云知貸”、中行“知貸通”、郵儲“科技信用貸”、興業銀行“科新貸”、江蘇銀行“蘇科貸”等。
企業要技改，“技改貸”來幫忙
期限長，為企業技改增添“底氣”
為進一步提升產品層次，江蘇某大型電力電纜企業加強技改力度，決定新上一個高端電線電纜項目，一期項目總投資約8億元，該項目被納入2021年度江蘇省級重大項目，資金需求較大。
工商銀行揚州分行獲得項目融資需求后，積極營銷對接客戶，跟蹤項目進度，在項目具備推進條件后及時提供金融服務。目前正為該企業申請辦理4.8億元“制造業企業技術提升支持貸款”，期限長達8年，解決企業融資需求。
據了解，該行“制造業企業技術提升支持貸款”，專門支持企業設備更新、技術改造、信息化改造等，不僅可以解決企業技改提升中的資金需求，且融資期限較長和項目現金流匹配，不會增加企業短期資金償債壓力。
企業要上市，“股權融資”來助力
“股權”+“債權”助力企業快速發展
儀征某新材料有限公司是新三板上市公司，也是我市主板上市后備企業。公司名下擁有專利41項，7個資質證書，為高新技術企業，科技型中小企業，在國內市場具備一定的技術和產能優勢。近年，公司產能逐漸釋放，固定資產投入較大，資金需求也不斷加大。
了解企業融資需求后，中國銀行揚州分行利用該行“選擇權貸款”推出的契機，由企業提供股權作為質押，為其量身定制了1000萬元 “選擇權”貸款。該行 “選擇權”貸款專門針對上市以及上市后備企業推出，在給予客戶授信支持的同時約定認股選擇權，將傳統債權性融資業務與股權性融資業務相結合，以“股權”+“債權”的形式，拓寬企業融資渠道，實現與企業的深度合作。
積極擁抱資本市場，是科創企業迅速發展壯大的重要途徑。據了解，為讓企業上市步伐更矯健，目前我市不少銀行都推出了專門支持企業并購、股改、上市的信貸產品，如招商銀行“上市前期貸”、蘇州銀行“并購貸”。
揚州市地方金融監管局局長李寧表示，下一步，該局將在進一步做好科創金融服務的同時，緊緊圍繞落實市政府助企業紓困“40條”相關政策，研究制定好金融助企紓困相關舉措，并通過召開銀企對接會等形式，不定期跟蹤督查政策執行情況，確保政策紅利惠及更多科創企業和小微企業，全力支持企業抗疫情、保發展。
原標題：從幾個案例，看揚州如何為科創企業打通“金融血脈”？
來源：揚州發布
標簽： 企業融資
