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基金投資組合管理旨在通過合理配置資產，實現風險與收益的平衡，為投資者創造長期穩定的回報。在實際操作中，有幾個關鍵原則需要遵循。
分散投資是基金投資組合管理的首要原則。“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”，通過投資于不同的資產類別、行業和地區，可以降低單一資產或市場波動對整個投資組合的影響。例如，一個投資組合可以同時包含股票、債券、現金等不同資產。當股票市場下跌時，債券和現金可能表現相對穩定，從而緩沖投資組合的整體損失。不同行業的表現也會受到宏觀經濟、政策等因素的影響而有所差異。投資于多個行業可以避免因某個行業的不景氣而導致整個投資組合大幅下跌。
根據投資者的風險承受能力和投資目標來調整投資組合，是另一個重要原則。風險承受能力較低的投資者，可能更傾向于保守型的投資組合，其中債券和現金等固定收益類資產的比例較高；而風險承受能力較高、追求長期資本增值的投資者，則可以適當增加股票等權益類資產的比例。投資目標也會影響投資組合的構建。如果投資者的目標是為了短期資金的保值，那么投資組合可能更注重流動性和穩定性；如果是為了長期的養老規劃，投資組合可以更具進取性。
長期投資也是基金投資組合管理不可忽視的原則。市場短期波動是難以預測的，但從長期來看，經濟總體是呈增長趨勢的。長期投資可以平滑市場波動的影響，讓投資者更有可能享受到經濟增長帶來的紅利。頻繁地買賣基金不僅會增加交易成本，還可能因為市場短期波動而做出錯誤的決策。
定期評估和調整投資組合同樣關鍵。市場環境、經濟形勢和投資者自身情況都會不斷變化，定期對投資組合進行評估，可以確保其始終符合投資者的風險承受能力和投資目標。當某些資產的表現超出預期，導致其在投資組合中的比例過高時，需要進行調整，以維持投資組合的平衡。
以下是不同風險承受能力對應的投資組合示例：
