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破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題融資擔保業(yè)有妙招

時間：2022-05-13 14:54:55

解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題始終是金融行業(yè)面臨的一大難題和挑戰(zhàn)。當前我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力，小微企業(yè)融資難題的解決顯得尤為急迫。

小微企業(yè)本身面臨著可抵押資產(chǎn)少、信用記錄不足等融資缺陷，銀行等金融機構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)很難對該類企業(yè)的風險做出有效識別。

擔保業(yè)便成為破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”項目融資難、融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過擔保公司的增信，可以提升銀行對小微企業(yè)貸款的積極性，幫助企業(yè)獲得信貸資金，從而達到平穩(wěn)就業(yè)、激勵創(chuàng)新的社會發(fā)展目標，發(fā)揮銀證保不能替代的作用。此外，擔保機構(gòu)還是直接融資市場的重要參與方，融資擔保是最主要的第三方增信手段，其與證券公司、銀行共同支持企業(yè)從間接融資向直接融資轉(zhuǎn)變，有效降低市場各方交易成本，促進多層次直接融資市場的發(fā)展壯大，間接助力小微企業(yè)成長。

為何融資擔保能發(fā)揮這樣的特效?除了擔保公司本身將業(yè)務(wù)定位于較商業(yè)銀行更下沉的市場空間外，杠桿發(fā)揮了不可替代的作用。

2018年發(fā)布的《融資擔保責任余額計量辦法》規(guī)定，融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。10-15倍杠桿有利于擔保公司提高資金利用率，進而使得更多的小微企業(yè)有機會得到增信。

受疫情沖擊影響，近年來，中小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展所面臨的困難和挑戰(zhàn)明顯增多，對擔保公司來講，平衡穩(wěn)增長與控風險之間的矛盾變得更加困難，同時還承擔了大量的代償風險。

代償情況的不斷發(fā)生，在一定程度上消耗了擔保公司的資本金。隨著凈資產(chǎn)的降低，擔保公司能為小微企業(yè)提供的增信額度也會下降。

資本實力的強弱是衡量擔保機構(gòu)代償能力的重要指標，是擔保機構(gòu)擴展業(yè)務(wù)規(guī)模、防范風險的基礎(chǔ)。

擔保公司一方面需通過多種方式補充資本金，切實提升擔保抗風險和服務(wù)實體經(jīng)濟能力;另一方面，擔保機構(gòu)要統(tǒng)籌好盈利能力和風險覆蓋的關(guān)系，強化在專業(yè)領(lǐng)域積累，增強抵御風險能力，確保擔保機構(gòu)實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營。

作為銀行和部分小微企業(yè)之間的資金融通橋梁，擔保業(yè)將在為企業(yè)增信、為銀行分險方面發(fā)揮越來越重要的作用。(記者樊融杰)

標簽：小微金融小微企業(yè)融資難金融機構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù) 融資擔保

來源: 中國銀行保險報編輯: FN008

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