近期，支付行業(yè)頻收罰單再次引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。其中，反洗錢(qián)不力成為被處罰的重災(zāi)區(qū)。央行太原中心支行日前公布的處罰信息顯示，隨行付山西分公司存在違反有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為，被處罰128萬(wàn)，而這已是隨行付5個(gè)月內(nèi)第3次因涉洗錢(qián)被罰。此前，匯潮支付也因涉洗錢(qián)被罰630萬(wàn)元，為支付行業(yè)今年最大的一筆罰單。此外，還有多家機(jī)構(gòu)因違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理、違反清算管理規(guī)定等被罰。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，支付作為金融的基礎(chǔ)設(shè)施，一直是監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域。近年來(lái)，隨著少數(shù)機(jī)構(gòu)的無(wú)序創(chuàng)新，支付渠道成為犯罪活動(dòng)資金快速轉(zhuǎn)移的通道，反洗錢(qián)也成為監(jiān)管紅線。隨著資本市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)放，跨境資本流動(dòng)和資金支付更加頻繁，反洗錢(qián)的監(jiān)管將會(huì)更加常態(tài)化和國(guó)際化。此外，網(wǎng)絡(luò)新型犯罪、跨境違法服務(wù)等也將成為監(jiān)管重點(diǎn)。

事實(shí)上，從去年開(kāi)始，支付行業(yè)監(jiān)管一直處于高壓態(tài)勢(shì)。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室支付清算研究中心近日發(fā)布的《中國(guó)支付清算發(fā)展報(bào)告(2019)》(下稱(chēng)《報(bào)告》)顯示，2018年，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，第三方支付行業(yè)的野蠻生長(zhǎng)階段結(jié)束，行業(yè)正向合規(guī)化的方向有序發(fā)展。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2018年共發(fā)布十余份監(jiān)管文件，開(kāi)出百余張罰單，累計(jì)罰額是上一年罰額的近7倍。無(wú)論是在監(jiān)管文件的發(fā)布數(shù)量，還是對(duì)支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰力度，都表明第三方支付牌照資源在行業(yè)整頓過(guò)程中配置逐步優(yōu)化，合規(guī)化、嚴(yán)監(jiān)管是第三方支付行業(yè)未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)。

今年以來(lái)，支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的信號(hào)再次密集釋放。外匯局日前發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》，明確了業(yè)務(wù)范圍，要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效風(fēng)控制度和系統(tǒng)，健全主體管理，加強(qiáng)交易真實(shí)性、合規(guī)性審核。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著支付機(jī)構(gòu)加速“出海”，跨境支付監(jiān)管也將更趨嚴(yán)。對(duì)于跨境支付服務(wù)來(lái)說(shuō)，新辦法出臺(tái)后，如何采取有效手段核驗(yàn)貿(mào)易真實(shí)性將成關(guān)鍵問(wèn)題。

此前，央行還發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，加強(qiáng)單位支付賬戶(hù)管理，對(duì)買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)行為等采取強(qiáng)化管理措施。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪已是影響群眾安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定的一大公害，央行將進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理，構(gòu)筑金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。

央行副行長(zhǎng)范一飛近日表示，下一步，要保障支付行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化取得實(shí)效，讓無(wú)資質(zhì)機(jī)構(gòu)非法經(jīng)營(yíng)無(wú)處可藏、讓有資質(zhì)機(jī)構(gòu)超范圍經(jīng)營(yíng)得到預(yù)警，盡快通過(guò)共建共享建立完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推出適合業(yè)務(wù)發(fā)展急需的服務(wù)產(chǎn)品，維護(hù)好中小支付機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者權(quán)益，建立長(zhǎng)效機(jī)制，培育核心能力。

對(duì)于下一步如何規(guī)范支付清算市場(chǎng)發(fā)展和加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，《報(bào)告》提出了建議。一是加強(qiáng)新興支付工具建設(shè)。加強(qiáng)用戶(hù)隱私信息保護(hù)，并加強(qiáng)用戶(hù)準(zhǔn)入管理，嚴(yán)格落實(shí)支付賬戶(hù)實(shí)名制等監(jiān)管制度。二是推進(jìn)非現(xiàn)金結(jié)算工具的發(fā)展。加強(qiáng)相關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)，增加經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的群體使用新興支付工具的意愿。三是強(qiáng)化各監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)性。健全跨部門(mén)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，形成監(jiān)管合力，防止監(jiān)管空白、監(jiān)管套利。四是加強(qiáng)支付市場(chǎng)監(jiān)管的制度建設(shè)。盡快推動(dòng)支付清算領(lǐng)域的上位法建設(shè)，彌補(bǔ)立法空白。(記者 汪子旭 北京報(bào)道)

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