你買的銀行理財
(資料圖片)
收益怎么樣？
昨天一早，在杭州錢江新城一家銀行網點，市民俞先生向理財經理咨詢理財產品收益情況。
“去年買了你們行里的7萬元銀行理財，6個月虧了300塊，真是沒想到銀行的理財產品還能虧錢，今年你們理財產品收益會不會好點？不行的話我還是全部換成大額存單?！庇嵯壬硎尽?/p>
日前，銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場年度報告（2022年）》（下稱《報告》）顯示，2022年末，銀行理財市場存續規模27.65萬億元，較年初下降4.66%，是近六年以來理財規模首次出現超過1萬億元以上的降幅；去年理財產品平均收益率為2.09%，同樣也是近年來較低水平。
平均收益率
是近年來最低
“往年買理財產品，多少多賺點，去年實在不理想，我買了5萬元理財產品，半年賺了0.47%，100多塊錢。”杭州的洪女士感嘆，去年買理財買了個寂寞。
報告顯示，2022年，理財產品累計為投資者創造收益8800億元。2022年各月度理財產品平均收益率為2.09%。
2022年全年創造8800億元的收益是2016年以來最低水平。
2.09%的平均收益率也是近年來較低水平。
2018年-2021年數據顯示，2021年各月度，理財產品加權平均年化收益率最高為3.97%、最低為2.29%：2020年，新發行銀行理財產品加權收益率為3.93%；2019年，封閉式產品按募集金額加權平均兌付客戶年化收益率為4.44%；2018年，封閉式非保本產品按募集資金額加權平均兌付客戶年化收益率為4.97%。
贖回潮或導致理財規模下降
收益不理想，甚至出現虧損，直接導致投資者贖回銀行理財產品。上文的俞先生，就在去年11月底將7萬元銀行理財產品全部贖回。
“那段時間我每天看收益都是虧，我想這樣下去不行，還是及時止損吧?！庇嵯壬f，那幾天身邊好幾個買銀行理財的朋友，都選擇了贖回，基本上都是虧的。
2022年是銀行理財全面凈值化的元年，在這一年中，3月-4月份和11月，兩次銀行理財產品凈值回撤，引發不少投資者割肉離場，特別是去年11月由于債市大幅調整引發的贖回潮，讓銀行理財“傷筋動骨”。根據報告，截至2022年末，銀行理財市場規模27.65萬億元，同比下降4.66%。
“贖回潮對去年銀行理財規模的下降有著很大影響，特別是11月份債市大幅調整，個人投資者恐慌情緒加劇，贖回理財產品的現象蔓延?！庇靡嫱顿Y分析師告訴記者。
好在今年以來收益有進步
經歷了去年的大幅調整之后，今年銀行理財收益會不會回暖？
“最近收益還可以，記得是過年前開始好起來的，每天打開都是正收益，已經賺了700多了。”杭州的孔女士過年前買入了一只銀行理財產品，最近收益不錯。
實際上，1月銀行理財產品收益率已止跌“跳漲”。
“今年經濟復蘇大方向明確，預期相對樂觀，整體市場或呈現震蕩上行的走勢。受益于此，銀行理財收益大概率會有一個相對較樂觀的預期業績，整體可能會呈現小幅提升趨勢?！庇靡嫱顿Y分析師告訴記者。
在遭遇銀行理財產品虧損體驗之后，部分普通投資者對保本保息的儲蓄存款產品更加青睞。
根據央行2022年金融統計數據報告顯示，去年居民存款破紀錄，去年人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。而今年開始，這樣的趨勢還在繼續，央行披露的今年1月金融數據顯示，當月人民幣存款增加6.87萬億元，其中，住戶存款增加6.2萬億元，創歷史同期新高，同比多增7900億元。
存款的大幅度增加，和理財產品表現不佳有直接關系，發生在杭州魏女士身上的事，就是一個典型的例子。近日，魏女士有一筆存款到期，又在咨詢銀行客戶經理大額存單額度和利息情況。
“這么多年，從來沒碰到買銀行理財還能虧錢的，我弄清楚理財的風險之后，打算只做保本保息的存款?！彼f。
手握15張存款單子
最高的一張70萬元，
其余每張30萬元
魏女士是一位80后，這幾年，家里的錢都歸她打理，這些錢大多數是以存款賺利息為主。去年7月份，魏女士嘗鮮買了一款某國有銀行180天理財產品，總計投入7萬元。沒想到，魏女士的理財產品買進沒多久就出現虧損，到11月份，更是碰上了由債市調整引發的理財破凈潮，最多的時候，她虧了700多元，等她今年1月份到期贖回時，虧了近300元。
“以前哪怕利息低一點，多少總賺的，去年居然虧損了，雖然虧得不多，但心里感受總不太好。”魏女士告訴記者，之前也炒股買基金，但始終做得不好，基本上是虧多賺少，也不敢多玩，而看到銀行理財產品虧損之后，她更是下定決心，從去年8月開始，陸續把閑錢都去做存款了。
“我的存款除了一張是70萬元，其他全是30萬元一張，都是一年期，分了五六家銀行存?！蔽号扛嬖V記者，目前手頭總共有15張存款單子，總計金額在500多萬元。
魏女士的一年期存款利息，票面利率在2%左右，不過，她告訴記者，碰到年底銀行攬儲，有個別銀行會貼息攬儲，比如某國有行，今年過年前給的一年期存款利息是1.9%，貼息0.9%，這樣加起來一年期也有2.8%。
手握15張存款單子，每一張到期都能收到五六千元的利息，日常生活開支基本能覆蓋。如果要出手買房，也不愁，無非就是損失一年期的利息。在魏女士看來，這是穩穩的幸福。
偏愛儲蓄存款
理財投資者整體更趨保守
“我一個80后，怎么投資也這么保守了？”寧波的余先生，去年理財同樣遭遇了損失，30萬元買理財，一年虧損1%，近3000元沒了。今年開始，他幾十萬元閑錢也全部買了大額存單。
不過，他也在反思，40歲還不到，難道就這么保守了嗎？
魏女士、余先生并不是個例，在2022年理財全面凈值化元年，遭遇兩次銀行理財破凈潮之后，普通投資者顯示出更加保守的趨勢。
近日銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場年度報告（2022年）》顯示，從投資者風險偏好分布情況來看，2022年，理財投資者整體風格更趨保守。
“感覺去年大家都被市場教育了，投資理財的心理發生了變化，確實變得更保守，不光是我，身邊的好幾個朋友從去年下半年開始，都贖回了理財，轉向大額存單之類的安全產品。”杭州的李女士告訴記者。
李女士去年也買了十萬元銀行理財產品，不過，3個月時間，虧了近700元。今年，她跟上文的余先生一樣，手頭的閑錢都買了大額存單。
中信建投證券首席經濟學家黃文濤近日在研報中表示，就本輪儲蓄上行而言，主要有三個貢獻項目，分別是日常消費減少、購房需求減弱和理財存款化。該研報預計，理財向存款轉移，約為凈存款增加貢獻1萬億元。
儲蓄存款產品
銀行理財產品
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