你買的銀行理財

(資料圖片)

收益怎么樣？

昨天一早，在杭州錢江新城一家銀行網(wǎng)點，市民俞先生向理財經(jīng)理咨詢理財產(chǎn)品收益情況。

“去年買了你們行里的7萬元銀行理財，6個月虧了300塊，真是沒想到銀行的理財產(chǎn)品還能虧錢，今年你們理財產(chǎn)品收益會不會好點？不行的話我還是全部換成大額存單。”俞先生表示。

日前，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2022年）》（下稱《報告》）顯示，2022年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%，是近六年以來理財規(guī)模首次出現(xiàn)超過1萬億元以上的降幅；去年理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%，同樣也是近年來較低水平。

平均收益率

是近年來最低

“往年買理財產(chǎn)品，多少多賺點，去年實在不理想，我買了5萬元理財產(chǎn)品，半年賺了0.47%，100多塊錢。”杭州的洪女士感嘆，去年買理財買了個寂寞。

報告顯示，2022年，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益8800億元。2022年各月度理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

2022年全年創(chuàng)造8800億元的收益是2016年以來最低水平。

2.09%的平均收益率也是近年來較低水平。

2018年-2021年數(shù)據(jù)顯示，2021年各月度，理財產(chǎn)品加權(quán)平均年化收益率最高為3.97%、最低為2.29%：2020年，新發(fā)行銀行理財產(chǎn)品加權(quán)收益率為3.93%；2019年，封閉式產(chǎn)品按募集金額加權(quán)平均兌付客戶年化收益率為4.44%；2018年，封閉式非保本產(chǎn)品按募集資金額加權(quán)平均兌付客戶年化收益率為4.97%。

贖回潮或?qū)е吕碡斠?guī)模下降

收益不理想，甚至出現(xiàn)虧損，直接導(dǎo)致投資者贖回銀行理財產(chǎn)品。上文的俞先生，就在去年11月底將7萬元銀行理財產(chǎn)品全部贖回。

“那段時間我每天看收益都是虧，我想這樣下去不行，還是及時止損吧。”俞先生說，那幾天身邊好幾個買銀行理財?shù)呐笥眩歼x擇了贖回，基本上都是虧的。

2022年是銀行理財全面凈值化的元年，在這一年中，3月-4月份和11月，兩次銀行理財產(chǎn)品凈值回撤，引發(fā)不少投資者割肉離場，特別是去年11月由于債市大幅調(diào)整引發(fā)的贖回潮，讓銀行理財“傷筋動骨”。根據(jù)報告，截至2022年末，銀行理財市場規(guī)模27.65萬億元，同比下降4.66%。

“贖回潮對去年銀行理財規(guī)模的下降有著很大影響，特別是11月份債市大幅調(diào)整，個人投資者恐慌情緒加劇，贖回理財產(chǎn)品的現(xiàn)象蔓延。”用益投資分析師告訴記者。

好在今年以來收益有進(jìn)步

經(jīng)歷了去年的大幅調(diào)整之后，今年銀行理財收益會不會回暖？

“最近收益還可以，記得是過年前開始好起來的，每天打開都是正收益，已經(jīng)賺了700多了。”杭州的孔女士過年前買入了一只銀行理財產(chǎn)品，最近收益不錯。

實際上，1月銀行理財產(chǎn)品收益率已止跌“跳漲”。

“今年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇大方向明確，預(yù)期相對樂觀，整體市場或呈現(xiàn)震蕩上行的走勢。受益于此，銀行理財收益大概率會有一個相對較樂觀的預(yù)期業(yè)績，整體可能會呈現(xiàn)小幅提升趨勢。”用益投資分析師告訴記者。

在遭遇銀行理財產(chǎn)品虧損體驗之后，部分普通投資者對保本保息的儲蓄存款產(chǎn)品更加青睞。

根據(jù)央行2022年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，去年居民存款破紀(jì)錄，去年人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。而今年開始，這樣的趨勢還在繼續(xù)，央行披露的今年1月金融數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)月人民幣存款增加6.87萬億元，其中，住戶存款增加6.2萬億元，創(chuàng)歷史同期新高，同比多增7900億元。

存款的大幅度增加，和理財產(chǎn)品表現(xiàn)不佳有直接關(guān)系，發(fā)生在杭州魏女士身上的事，就是一個典型的例子。近日，魏女士有一筆存款到期，又在咨詢銀行客戶經(jīng)理大額存單額度和利息情況。

“這么多年，從來沒碰到買銀行理財還能虧錢的，我弄清楚理財?shù)娘L(fēng)險之后，打算只做保本保息的存款。”她說。

手握15張存款單子

最高的一張70萬元，

其余每張30萬元

魏女士是一位80后，這幾年，家里的錢都?xì)w她打理，這些錢大多數(shù)是以存款賺利息為主。去年7月份，魏女士嘗鮮買了一款某國有銀行180天理財產(chǎn)品，總計投入7萬元。沒想到，魏女士的理財產(chǎn)品買進(jìn)沒多久就出現(xiàn)虧損，到11月份，更是碰上了由債市調(diào)整引發(fā)的理財破凈潮，最多的時候，她虧了700多元，等她今年1月份到期贖回時，虧了近300元。

“以前哪怕利息低一點，多少總賺的，去年居然虧損了，雖然虧得不多，但心里感受總不太好。”魏女士告訴記者，之前也炒股買基金，但始終做得不好，基本上是虧多賺少，也不敢多玩，而看到銀行理財產(chǎn)品虧損之后，她更是下定決心，從去年8月開始，陸續(xù)把閑錢都去做存款了。

“我的存款除了一張是70萬元，其他全是30萬元一張，都是一年期，分了五六家銀行存。”魏女士告訴記者，目前手頭總共有15張存款單子，總計金額在500多萬元。

魏女士的一年期存款利息，票面利率在2%左右，不過，她告訴記者，碰到年底銀行攬儲，有個別銀行會貼息攬儲，比如某國有行，今年過年前給的一年期存款利息是1.9%，貼息0.9%，這樣加起來一年期也有2.8%。

手握15張存款單子，每一張到期都能收到五六千元的利息，日常生活開支基本能覆蓋。如果要出手買房，也不愁，無非就是損失一年期的利息。在魏女士看來，這是穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

偏愛儲蓄存款

理財投資者整體更趨保守

“我一個80后，怎么投資也這么保守了？”寧波的余先生，去年理財同樣遭遇了損失，30萬元買理財，一年虧損1%，近3000元沒了。今年開始，他幾十萬元閑錢也全部買了大額存單。

不過，他也在反思，40歲還不到，難道就這么保守了嗎？

魏女士、余先生并不是個例，在2022年理財全面凈值化元年，遭遇兩次銀行理財破凈潮之后，普通投資者顯示出更加保守的趨勢。

近日銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2022年）》顯示，從投資者風(fēng)險偏好分布情況來看，2022年，理財投資者整體風(fēng)格更趨保守。

“感覺去年大家都被市場教育了，投資理財?shù)男睦戆l(fā)生了變化，確實變得更保守，不光是我，身邊的好幾個朋友從去年下半年開始，都贖回了理財，轉(zhuǎn)向大額存單之類的安全產(chǎn)品。”杭州的李女士告訴記者。

李女士去年也買了十萬元銀行理財產(chǎn)品，不過，3個月時間，虧了近700元。今年，她跟上文的余先生一樣，手頭的閑錢都買了大額存單。

中信建投證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃文濤近日在研報中表示，就本輪儲蓄上行而言，主要有三個貢獻(xiàn)項目，分別是日常消費減少、購房需求減弱和理財存款化。該研報預(yù)計，理財向存款轉(zhuǎn)移，約為凈存款增加貢獻(xiàn)1萬億元。

儲蓄存款產(chǎn)品

銀行理財產(chǎn)品

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