618年中購物節即將打響，各大互聯網平臺、銀行火力全開，通過發放免息周轉金、息費優惠券、認證提額等多項活動，助力居民消費與小微企業備貨，支持消費回暖。
6月16日，易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，互聯網巨頭提出的提額、免息等優惠活動，一方面是由于年初以來宏觀環境回暖，經濟復蘇、消費強勁增長等為貸款展業奠定優良根基，另一方面則是由于互聯網平臺借機拓客，希望在用戶增長方面取得比往年更大的突破。
消費貸利率降至3.6%
(資料圖片僅供參考)
伴隨618一起到來的，還有各家平臺的大力營銷。
例如抖音月付618好物節免息會場，消費者可享受購物優惠和免息服務，旗下放心借產品，面向參與抖音618好物節的商家，推出了免息券和借款折扣券。
購物節期間，快手也開啟了平臺補貼、支付立減券、618消費券以及新人專區等；另有京東白條發放24期免息券，并可與紅包疊加使用；樂信旗下分期樂商城在618預售階段至高立減1000元，19.9元搶400元膨脹券、618元大額神券等，并開啟分期專享提額以及限時免息優惠，降低消費者一次性支付壓力。
在多平臺電商激烈競爭和消費需求不斷復蘇的背景下，618也成為小微企業一年里備貨的關鍵時點。奇富科技在線開通小微企業備貨專用通道，如借款分期免息券、隨借隨還5天免息券，以及周轉金免費用10天等活動，幫助商家資金周轉，備貨電商大促。
“滿減、息費優惠券等需要向用戶詳細披露活動規則、時間范圍及領獎達標要求，是貸款業務獲客的常見營銷手段。”蘇筱芮表示，各平臺紛紛推出優惠政策，響應了促進居民消費、降低中小微企業融資成本的政策要求，而擁有交易場景的貸款機構在流量上會更具優勢。
厚雪研究首席研究員于百程對《華夏時報》記者表示，面向互聯網人群提供的線上貸款產品，在年利率上要相對高一些，因此在優惠力度上更有空間。
為了應對購物節需求，銀行也紛紛推出優惠的消費貸產品。當下，國有大行消費貸利率已經普遍降至4%以下。
進入6月，多家銀行消費貸利率優惠又更進一步。6月初，記者收到了招行閃電貸3.6%的利率優惠券，以及邀請提額的短信。招商銀行手機APP也顯示，6月1日-7月31日，“閃電貸”建額成功的新客戶享6.8折，年利率3.6%起。此外，工商銀行推出的個人信用貸款“融e借”最低年化利率3.6%，農業銀行利率也低至3.7%。
此外，另有部分平臺通過邀請新人活動，為消費者發放優惠券。例如消費者通過專屬鏈接，邀請好友授信相關產品，好友額度如果大于一定金額，邀請人和被邀請人都可獲得免息券。
對此，在于百程看來，邀請好友貸款從而獲取獎勵，是一些機構采用的獲取新用戶的營銷方式。不過，此種獎勵型營銷，并不適合借款類金融產品。獎勵營銷普遍運用于大眾需求類產品，而信用借款產品相對專業，也并非普遍需求。從營銷效果上看，轉化也并不見得高，甚至還可能出現用戶不了解產品就選擇借貸，從而造成風險和投訴事件的發生。
新特征
值得注意的是，在今年618期間，貸款市場出現了一個新特征：無論互聯網平臺還是銀行，都推出了提額活動。
蘇筱芮表示，在貸款額度方面，讓用戶主動參與到風控環節中來，通過“自提”“自證”等方式鼓勵用戶主動上傳資料以獲取更高的額度，既能夠提升用戶的參與積極性，也有助于機構提升授信效率，在精準授信等方面得到改善。
“去年大促出現一個問題，很多消費者臨時要求調高授信額度，但這需要一個過程，可能會影響到他們搶購秒殺失敗，影響支付體驗。”某平臺支付項目員工表示，臨時調高額度處理緩慢，今年把提額活動提前，方便用戶做更好的消費規劃。此外，由于618期間，很多消費者的信貸申請額度遠超平時，平臺風控體系也會因借款額過大，或者風險過大為由拒絕通過。
記者在銀行硬件端及互聯網APP實操后發現，只需幾分鐘，消費貸額度就提高至接近20萬元，部分提額涉及個人公積金、社保、稅務繳納、個人征信等信息。
于百程表示，按照監管辦法，個人單筆互聯網貸款的上限是20萬元，因此不少機構會將最高20萬元作為營銷內容之一。
“當下互聯網巨頭扎堆營銷，采取更加積極的市場策略，應該是資金充裕，并預期信貸需求回升，所以通過免息、提額等提升產品的吸引力，試圖獲取更多用戶。”于百程表示。
在應對大促方面，蘇筱芮建議，機構未來應在細分客群領域進一步探索，結合自身的數字科技能力，不斷提升自身的服務水平。
（文章來源：華夏時報）
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