85%的消費者曾辦過預付卡;去年省消保委支持消費者起訴案件共5件，全部是預付式消費糾紛;商家跑路、退卡難……近年來，預付卡簡直成了“頭疼卡”。問題何在?有何解決之道?3月14日，《江蘇省消保委預付式消費調查報告》(簡稱《報告》)發布。

江蘇省消保委監督部趙鑫介紹，2017年7月1日，《江蘇省消費者權益保護條例》(簡稱《消保條例》)施行，對預付卡金額范圍、期限設置等作出了明確規定，并賦予消費者“十五日”后悔權。但一年多來，各類預付卡糾紛依舊頻頻發生。

2019年2月—3月，江蘇省消保委在全省范圍內開展預付式消費調查，獲有效樣本17546份，涵蓋南京、常州、南通、鹽城、揚州、徐州6市。調查顯示，85%的消費者辦過預付卡。

據《報告》，辦卡過程中，過半經營者預收款金額超過限額。《消保條例》規定，單張記名卡限額不得超過五千元，單張不記名卡限額不得超過一千元。其中，個體工商戶需要發行單用途預付卡的，單張限額不得超過一千元。

但線上問卷顯示，18.5%的消費者預付卡金額超5000元，4.1%的辦過10000元以上的金額。25.9%的不記名卡金額超1000元限額。

線下體察中，57.1%的樣本預收款金額超過限額。南通永琪美容美發某店、南京泰合璽某店宣傳頁上寫著最高充值5萬元，常州王宇州某店的儲值卡介紹中，最高金額達6萬元。部分商家表示“充值金額上不封頂”。

無一商家公示資金使用情況

57.1%商家不同意退款

趙鑫介紹，此次體察調查中，無一商家公示預付卡資金總量和使用情況。

《消保條例》規定，預付卡不得設定有效期。線上問卷調查中，50.3%的消費者辦理的預付卡設定了有效期限。線下體察中，27.1%的預付卡設定了有效期。

2018年江蘇省消保委數據顯示，關于預付卡的投訴排在前兩位的是退卡和商家跑路。其中退卡占比35.05%，跑路占比31.91%。

本次調查中，57.1%的商家在體驗員提出退款時表示不同意，或有商家同意卻未按約定時間退還。一周以內到賬為常規時長，稍長一些的一個月左右，常州櫻花日語培訓機構表示退卡退款需3個月。

商家多不主動與消費者簽合同

健身行業中“霸王條款”多

大部分商家不主動與消費者簽訂消費合同。在健身等行業中，“霸王條款”導致退卡更難。

此次調查的健身行業中，90%表示無法退卡，建議轉卡，但各家均需300—500元不等的轉卡費，其中南京英派斯全民健身中心店辦卡費用480元(月卡)，轉卡費卻要400元。

調查涉及美容美發、健身、保健、綜合零售、教育培訓、洗衣等6個行業，其中，“霸王條款”常見類型有：(1)約定最終解釋權歸商家所有;(2)約定預付卡不同時享受其他優惠;(3)預付卡概不退換;(4)預付卡遺失不補或補卡程序繁瑣等。

“最終解釋歸商家”說法無效

卡內有余額不退涉嫌不當得利

省消保委監督部趙鑫提醒消費者和商家注意以下問題：

1、“最終解釋權歸商家”說法無效。按照合同法第四十條的規定，提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。所以類似“最終解釋權歸商家所有”、“預付卡一概不退、遺失不補”、“不得解除合同”等即使消費者同意也無效。

2、卡內若有余額，經營者以過期為由拒絕消費者使用，涉嫌不當得利。于先生于2017年辦理游泳卡，余額1000余元。2018年7月，于先生被告知卡已過期，若繼續使用需再次充錢激活。《消保條例》第二十七條第二款規定：“……預付卡不得設定有效期”。《管理辦法》第十九條規定：“記名卡不得設有效期;不記名卡有效期不得少于3年。”因此，在卡內仍有余額的情況下，經營者以過期為由拒絕消費者使用是違法的，涉嫌不當得利。經營者有義務為消費者的不記名預付卡提供延期、激活等服務。

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八成消費者建議完善法律法規

消保委建議設“保證金”制度

在線上問卷調查中，80.6%的消費者覺得非常有必要通過完善法律法規加強預付卡發放管理、資金監管與風險監控。

省消保委專家建議：

1、將個體工商戶納入監管范圍。

2、明確各行業行政監管部門。進一步明確商務、教育、旅游文化等單用途預付卡的行業監管主體、范圍和職責。同時，市場監管、稅務、公安、人民銀行、銀監會等部門協助監管，加強聯合整治，實施全過程監管。

3、建立“保證金”制度或者第三方支付管理制度。建議引入銀行作為預付卡資金的第三方監管，建立“保證金”制度約束商家。一旦出現消費者權益受損情況，可從保證金賬戶中先行給予補償。同時，可以實行第三方支付的付費管理制度，如支付寶、微信、銀行代管等，以防止經營者突然卷款而逃，消費者財產遭受損失。

4、預付式消費集中行業建立合同示范文本。對霸王條款問題，通過列舉式予以排除適用。