試點品種不斷增加，覆蓋地區(qū)持續(xù)拓寬，“保險+期貨”——

為中小農戶進入大市場提供保障(經濟聚焦)

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近年來，“保險+期貨”對涉農品種的支持保障力度不斷加大，保障成效更加顯著，呈現(xiàn)量質齊升的發(fā)展態(tài)勢。隨著涉農主體的參保積極性不斷增強，“保險+期貨”還需進一步創(chuàng)新，拓展服務農業(yè)產業(yè)鏈的廣度和深度，持續(xù)為鄉(xiāng)村振興提供金融助力。

黨的二十大報告提出，完善農業(yè)支持保護制度，健全農村金融服務體系。作為金融支持農業(yè)農村的重要創(chuàng)新，“保險+期貨”這一業(yè)務模式已連續(xù)試點多年。

“保險+期貨”是由保險機構與期貨機構合作開發(fā)的一款涉及價格風險的農業(yè)保險產品，主要面向農戶、新型農業(yè)經營主體、農業(yè)產業(yè)鏈企業(yè)等涉農主體，該模式以農產品期貨價格作為保險承保和理賠依據，由保險機構向涉農主體提供價格或收入保險產品，并通過期貨機構將保險產品中涉及的價格風險在期貨市場進行分散。

試點品種不斷增加，覆蓋地區(qū)持續(xù)拓寬，保障成效更加顯著，中國期貨業(yè)協(xié)會發(fā)布的2021—2022年度(2021年5月1日—2022年4月30日)數據顯示，“保險+期貨”項目增長迅速，呈現(xiàn)一系列新亮點。

量質齊升，保障網越織越廣、越織越密

最近，山東省棲霞市觀里鎮(zhèn)馬家莊村果農劉書陽的賬戶上，新增了一筆不小的資金。“萬萬沒想到，獲賠了7.5萬多元，基本覆蓋了損失。”近期的收獲季，蘋果價格下跌，這筆“保險+期貨”的理賠款讓劉書陽轉憂為喜，“去年花了4200元為42畝果園繳了保費，太值了。”

“市場價格的波動是廣泛的，一般的農業(yè)保險很難分散價格下跌的大面積風險，而期貨市場提供了價格風險對沖的平臺。保險公司在期貨市場進行價格風險轉移，即‘再保險’，打通由普通農戶到期貨市場風險轉移的渠道，實現(xiàn)多方受益。”鄭州商品交易所有關負責人表示，2021年，鄭商所聯(lián)合有關部門在山東省開展蘋果“保險+期貨”試點項目，為570余名農戶的3.2萬畝蘋果提供了價格保障。

如今，“保險+期貨”的保障網越織越廣，覆蓋越來越多的品種、地區(qū)和農業(yè)人群。

從玉米到紅棗，從雞蛋到生豬，從飼料到尿素……“保險+期貨”項目覆蓋品種數量不斷增多。中國期貨業(yè)協(xié)會數據顯示，截至2022年4月30日，“保險+期貨”共為15個涉農品種提供風險保障，涉及現(xiàn)貨數量896.18萬噸、承保貨值421.98億元。從分散試點到縣域覆蓋，項目試點的區(qū)域越來越廣，截至2022年4月30日，“保險+期貨”項目已覆蓋31個省份的244個地級市、703個縣，覆蓋農戶163.77萬戶次、農民專業(yè)合作社975個、家庭農場682個，其他涉農企業(yè)970個。

“保險+期貨”的保障網越織越密，不斷創(chuàng)新服務內容和業(yè)務模式，“兜底”更牢，保障更優(yōu)。

從“價格險”到“收入險”，不僅保價格，還保產量。大連商品交易所自2019年以來分別在8個玉米和大豆主產區(qū)開展了44個縣域覆蓋“保險+期貨”收入險項目。2021年，鄭商所在陜西省延安市黃陵縣蘋果品種上探索“保險+期貨”收入險。

從“收入險”到“利潤險”，不僅保銷售端，還保成本端。近年來行業(yè)機構進一步創(chuàng)新，推出了同時保障飼料成本上漲風險和生豬、雞蛋價格下跌風險的養(yǎng)殖利潤保險，進一步保障養(yǎng)殖戶實際收入。

“更多中小農戶有效銜接了大市場。”中國期貨業(yè)協(xié)會副秘書長冉麗表示，“保險+期貨”這一基于我國大國小農基本國情農情的金融支農模式創(chuàng)新，為中小農戶提供了期貨和衍生品這一市場化風險管理手段，增強了他們抵御市場風險的能力，也提升了農業(yè)質量效益和競爭力。

凝聚合力，提振參保積極性，促進農業(yè)產業(yè)化

中國期貨業(yè)協(xié)會發(fā)布的兩組數據展示了2021—2022年度“保險+期貨”項目的積極變化：一是當期共1907個項目，承保貨值421.98億元，其中，商業(yè)性項目(無期貨交易所支持項目)1353個、承保貨值213.1億元，期貨交易所支持項目為554個、承保貨值208.9億元；二是項目累計投入保費資金19.91億元，其中，財政補貼資金5.54億元，期貨交易所支持資金4.92億元，參保主體自繳保費7.9億元。

“這兩組數據反映了商業(yè)性項目快速發(fā)展和項目保費構成格局的多元化，說明在政府部門、交易所、期貨公司等多方合力推動下，涉農主體主動參與項目的積極性不斷提升，利用期貨和衍生品手段抵御農業(yè)風險的意識不斷增強。”冉麗分析。

參保的積極性來自政策和保費資金的大力支持。冉麗介紹，中央一號文件連續(xù)多年提及“保險+期貨”模式，在政策鼓勵下，期貨交易所、期貨公司為項目保費提供了長期資金支持，地方政府以及社會幫扶單位支持項目保費的力度也在不斷加大，有效降低了農戶參與“保險+期貨”的成本，提升了參與意愿。

參保的積極性還來自獲得感。2021—2022年度，“保險+期貨”項目累計實現(xiàn)賠付金額13.4億元。“黑龍江樺川的玉米、陜西延長的蘋果、海南白沙的天然橡膠、云南孟連的白糖等都已連續(xù)多年試點成功，不斷為相關涉農主體優(yōu)化風險保障，也提升其他涉農主體主動了解、參與項目的意愿。”冉麗說。

“保險+期貨”的良好保障效果，不但提升了參保積極性，還進一步激發(fā)了生產積極性。保障由點到面織成網，生產由小到大成產業(yè)，在“保險+期貨”的護航下，遼寧省錦州市義縣就完成了這樣的蛻變。

2015年，大商所在義縣落地國內第一單“保險+期貨”項目試點；2016年，嘗到保障甜頭的參保農戶開始擴大玉米種植面積；2017年，當地成立合作社并開始進行規(guī)模化生產；2018年，成立現(xiàn)貨公司向產業(yè)鏈下游延伸……“保險+期貨”項目帶動農業(yè)生產由小到大，由分散化到產業(yè)化、規(guī)模化。

據中國期貨業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，在2021—2022年度項目覆蓋的703個縣域中，涉及原832個國家級貧困縣中的231個，包括44個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣，“保險+期貨”持續(xù)為鄉(xiāng)村振興提供金融助力。

持續(xù)創(chuàng)新，不斷提升服務農業(yè)產業(yè)鏈的廣度和深度

在山東省武城縣，武城農村商業(yè)銀行通過“保險+期貨”保單增信功能，提高項目參與主體的信用貸款或質押貸款額度，向參保農戶發(fā)放貸款2800萬元保障初期種植投入，解決農戶的融資難題。

在陜西省延長縣，6個蘋果主產區(qū)試點在“保險+期貨”基礎模式中引入農業(yè)龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社、家庭農場作為現(xiàn)貨收購企業(yè)，發(fā)展訂單農業(yè)，推動解決蘋果銷售難問題，穩(wěn)定產業(yè)鏈利益聯(lián)結機制。

在遼寧省海城市，“保險+期貨”試點探索傳統(tǒng)養(yǎng)殖保險和生豬價格保險相融合的生豬養(yǎng)殖收入保險，并借助人工智能技術進行生豬數量識別和養(yǎng)殖情況監(jiān)測，有效解決了傳統(tǒng)生豬養(yǎng)殖險保障程度低的問題。

“保險+期貨+訂單”“保險+期貨+銀行”“保險+期貨+人工智能”……近年來，“保險+期貨”業(yè)務在相對成熟的試點區(qū)域探索模式創(chuàng)新，打通行業(yè)、技術等壁壘，拓展了服務農業(yè)產業(yè)鏈的廣度和深度。

創(chuàng)新也是“保險+期貨”模式持續(xù)服務鄉(xiāng)村振興的關鍵詞。“今后還要不斷創(chuàng)新‘保險+期貨+N’的服務鏈條。”冉麗表示，期貨公司要練好內功，切實提升專業(yè)定價交易能力和產品設計能力，加強與保險公司、商業(yè)銀行、農業(yè)龍頭企業(yè)等主體的合作，提升金融服務綜合性，在保障農民收入的基礎上，探索為農業(yè)產業(yè)提供全產業(yè)鏈風險管理服務。

在交易所看來，未來“保險+期貨”模式的創(chuàng)新還要兼顧標準化與特色化，進一步探索轉型升級。“應充分結合品種特性、期現(xiàn)貨市場運行情況，分門別類探索地方優(yōu)勢特色農產品‘保險+期貨’價格險向收入險轉型升級的路徑與機制，有效提高保險保障水平，助力特色產業(yè)做大做強。”鄭商所有關負責人表示。(記者趙展慧)

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